Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), Haziran ayından bu yana kredi kartı faizlerinde uygulanan 5 katlık artışa devam ederek, 23 Kasım tarihinde alınan Para Politikası Kurulu (PPK) kararı ile yeni bir faiz oranını belirleme kararı aldı. Bu karar, kredi kartı kullanıcıları için kritik bir öneme sahip. Uzmanlar, 250 baz puanlık bir artış beklentisi içerisindeyken, bu artışın gerçekleşmesi durumunda kredi kartı faiz oranlarının ne seviyeye yükseleceğini tahmin ediyorlar.

Türkiye'de kredi kartı, kredili mevduat hesabı ve nakit avans gibi bankacılık işlemlerinde uygulanan faiz oranları, TCMB'nin belirlediği politika faizine göre şekillenmektedir. Bu açıklama, kart kullanıcıları için ödeme koşullarında ve borçlanma maliyetlerinde potansiyel bir değişiklik getirebilir. Kredi kartı faizlerindeki bu yeni düzenlemeler, finansal piyasalardaki hareketliliği ve kart sahiplerinin ödeme alışkanlıklarını etkileyebilir.

Haziran ayında yüzde 8.5 seviyelerinde bulunan faizler, kredi kartlarında uygulanan akdi faizi yüzde 1.36 seviyelerine getirmişti. Ancak, yeni atanan Merkez Bankası'nın uyguladığı parasal sıkılaşma politikaları ve ardı ardına faiz artışları, kredi kartı borcu olanlar için endişe kaynağı haline geldi.

1 Kasım tarihinde kart işlemleri için geçerli olan kredi kartı faizleri 3.71 seviyesindeydi, ancak KMH ve nakit avans işlemlerinde bu oran 4.47'ye yükselmişti. Buna ek olarak, BSMV ve KKDF kesintileri de göz önüne alındığında, kartla alışveriş yapmak ve borç biriktirmek giderek riskli bir hale gelmekte. Merkez Bankası'nın 23 Kasım'daki Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında açıklanacak yeni kararın ise kart borcu olanlar için durumu daha da zorlaştırması bekleniyor.

1 Aralık tarihinden itibaren geçerli olacak faiz kararı, ekstre döneminde ödenmeyen tüm borçlara yansıtılacak. Uluslararası finans çevreleri ve ekonomi uzmanları, son iki Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında 500 baz puanlık bir artışa imza atan Merkez Bankası'nın bu sefer 250 baz puanlık bir faiz artışına gitmekte birleşiyorlar. Bu karar, küresel finans piyasalarında geniş bir yankı uyandırmış durumda.

Eğer beklentiler gerçekleşirse, politika faizleri yüzde 37.5'e çıkacak ve kredi kartı akdi faizleri yüzde 3.93'e ayarlanacak. Bankalar ayrıca, KMH ve nakit avans işlemleri için uyguladıkları faiz oranını 1 Aralık'tan itibaren 4.69'a yükseltmek zorunda kalacak. Bu durum, kart borcu olanları yeni bir ödeme zorunluluğuyla karşı karşıya bırakacak.

Dünya genelindeki önde gelen finans kuruluşları, alınacak faiz kararının Aralık ayında da geçerli olacağı konusunda uyarıda bulunuyor. Eğer beklenen faiz artışı gerçekleşirse, Türkiye, 2023 yılını politika faizlerini yüzde 40 seviyelerine taşıyarak tamamlayacak.

Kredi kartları, bankalar tarafından müşterilere sunulan bir tür "1 aylık kredi" olarak kabul ediliyor. Bu nedenle, harcamalar taksitlendirilmezse, gelecek ekstre döneminin son ödeme tarihine kadar tamamlanması gerekiyor.

Bu belirtilen tarihte borcunu tam olarak ödemeyen kart kullanıcıları, kart limitlerine göre belirlenen yüzde 40 veya yüzde 20 oranındaki asgari ödemeyi yaparak kalan borç miktarını bir sonraki aya taşıma şansına sahiptir. Ancak, bu yöntem yüksek faiz oranları altında kullanıldığında, kullanıcıları zorlu bir borç döngüsü içine sokabilir.

Finans uzmanlarına göre, mevcut yüksek faiz oranlarına karşı kredi kartı faiz borcu ödememek için tek yol, harcamaları takip eden ekstre döneminde tüm borcu kapatmaktır. Örneğin, 15 bin lira limitli bir kredi kartından taksitlendirme yapmadan 4 bin lira harcayan bir birey, gelecek ay sadece bin lira ödeme yaparak herhangi bir ceza ile karşılaşmamış olacaktır.

Eğer 4 bin liralık borcun sadece bin liralık kısmını öderseniz, kalan 3 bin liralık borç bir sonraki ayın ekstresine yansıtılmak üzere kredi kartı akdi faizi ile çarpılacaktır. Yüksek faiz oranları, asgari ödeme yaparak borcu kapatma olasılığını minimuma indiriyor. Türkiye'nin 2023 yılında yüzde 40 seviyelerindeki politika faizi ile karşılaşması beklenirken, kredi kartı faizleri 1 Kasım itibarıyla 3.71'den 4.47'ye yükselmişti.

Merkez Bankası'nın alacağı yeni karar, kart borcu olanlar için mali durumu daha da zorlaştırabilir. Bu durumda, kredi kartı kullanıcıları, 1 Aralık tarihi itibarıyla geçerli olacak faiz oranlarıyla yüzleşecek ve gelecek ekstre döneminde ödenmeyen borçlarına bu faiz oranları uygulanacak. Ekonomistler, kredi kartı kullanıcılarına limitlerini kapatma çağrısında bulunurken, yeni bir borç döngüsüne girmemek için kart limitlerini düşürmenin önemli olduğunu vurguluyor.